Minnesota aprobó una nueva ley que permitirá a bancos y cooperativas de crédito custodiar Bitcoin y criptomonedas desde agosto de 2026, mientras el estado avanza simultáneamente con una prohibición total de cajeros automáticos.
Puntos clave:
- La ley HF 3709 autoriza a bancos estatales custodiar Bitcoin y otros activos digitales.
- Instituciones deberán notificar con 60 días de anticipación y cumplir estrictos requisitos regulatorios.
- Minnesota también prohibirá los kioscos y cajeros cripto para combatir fraudes dirigidos a adultos mayores.
El gobernador de Tim Walz promulgó una nueva legislación que permitirá a bancos y cooperativas de crédito autorizadas por el estado ofrecer servicios de custodia de Bitcoin y otras criptos a partir del 1 de agosto de 2026. La medida convierte a Minnesota en otro de los estados estadounidenses que buscan integrar gradualmente los activos digitales dentro del sistema financiero regulado.
La legislación, identificada como HF 3709 y ahora convertida en el Capítulo 93 de las leyes de sesión de 2026, habilita a instituciones financieras estatales a resguardar, administrar o controlar criptomonedas en nombre de sus clientes. Sin embargo, el texto aclara que los bancos no podrán utilizar esos activos para operaciones de trading, inversiones propias ni préstamos.
La nueva normativa surge en un contexto de creciente adopción de activos digitales entre consumidores minoristas en Estados Unidos y un aumento en la presión regulatoria para ofrecer mecanismos de custodia supervisados, especialmente tras años de quiebras, hackeos y fraudes vinculados a plataformas no reguladas.
Según reportó el medio Bitcoin.com News, las autoridades estatales y representantes de la industria local defendieron la medida argumentando que muchos residentes ya poseen criptomonedas, pero dependen de proveedores externos o plataformas offshore para almacenarlas.
La ley establece que únicamente podrán ofrecer estos servicios las instituciones que decidan participar voluntariamente. Ningún banco o cooperativa estará obligado a integrar custodia de activos digitales dentro de sus operaciones.
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Bancos deberán cumplir estrictos requisitos regulatorios
El proyecto fue patrocinado en la Cámara de Representantes estatal por Bernie Perryman, republicano por St. Augusta, quien sostuvo que la legislación busca evitar que las instituciones financieras de Minnesota queden rezagadas frente a las necesidades de sus propios clientes.
De acuerdo con el texto aprobado, las entidades interesadas deberán presentar una notificación escrita con al menos 60 días de anticipación ante el Departamento de Comercio de Minnesota antes de lanzar cualquier servicio relacionado con criptomonedas.
Además, las instituciones estarán obligadas a mantener políticas formales de gestión de riesgos, controles internos, continuidad operativa, cumplimiento regulatorio y ciberseguridad.
La normativa también exige que los activos de los clientes permanezcan completamente separados de los balances propios de las entidades financieras. Aunque los bancos podrán apoyarse en proveedores externos especializados en custodia, la responsabilidad regulatoria seguirá recayendo sobre la institución autorizada.
El Departamento de Comercio conservará facultades para restringir o prohibir actividades de custodia si considera que representan riesgos operativos o financieros para los usuarios o para la estabilidad institucional.
La medida recibió apoyo tanto de la Minnesota Credit Union Network como del propio Departamento de Comercio estatal, organismos que señalaron beneficios relacionados con protección al consumidor y alineación con lineamientos federales ya existentes para servicios de custodia cripto en bancos estadounidenses.
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Crece la demanda de servicios cripto regulados
Uno de los argumentos centrales utilizados durante el debate legislativo fue el incremento sostenido en la adopción de criptomonedas entre usuarios minoristas. St. Cloud Financial Credit Union afirmó que aproximadamente el 20% de sus miembros ya posee activos digitales, aunque actualmente carecen de opciones locales consideradas confiables para almacenamiento y custodia.
Esa situación ha llevado a muchos usuarios a utilizar exchanges extranjeros, plataformas no reguladas o servicios fuera del estado, aumentando la exposición a riesgos de fraude, hackeos o pérdida de fondos.
En Estados Unidos, la custodia institucional de criptomonedas se ha convertido en uno de los principales puntos de convergencia entre el sistema financiero tradicional y la industria blockchain. Grandes bancos nacionales y administradores de activos han comenzado a explorar este segmento tras el crecimiento de productos como los ETF Bitcoin al contado y la expansión del mercado de stablecoins.
Minnesota se suma así a otros estados que han comenzado a crear marcos regulatorios específicos para que bancos comunitarios y cooperativas de crédito participen en el ecosistema de activos digitales bajo supervisión formal.
El proyecto HF 3709 avanzó ampliamente en la legislatura estatal. La Cámara aprobó la iniciativa el 30 de abril de 2026 con una votación de 130-4. Posteriormente, el Senado estatal aprobó una versión modificada el 6 de mayo por 51 votos contra 16. Finalmente, la Cámara aceptó las modificaciones del Senado el 11 de mayo con un margen de 119-6 antes de enviar el texto al gobernador.
Minnesota también prohibirá los cajeros automáticos cripto
La aprobación de la ley de custodia llega pocos días después de que el gobernador Walz promulgara otra medida relacionada con criptomonedas, esta vez enfocada en restringir los kioscos y cajeros automáticos (ATM) cripto en todo el estado.
La legislación S.F. 3868 prohibirá la instalación, operación y utilización de kioscos y ATM de criptomonedas en Minnesota a partir del 1 de agosto de 2026. El objetivo principal de la medida es combatir fraudes asociados a cajeros cripto, particularmente esquemas dirigidos contra adultos mayores, un problema que ha generado creciente preocupación entre reguladores estadounidenses en los últimos años.
La ley obliga además a los operadores existentes a retirar sus máquinas de lugares públicos o accesibles antes del 31 de diciembre de 2026.
Aquellas empresas que realicen transacciones exclusivamente mediante kioscos deberán devolver a sus clientes cualquier dinero o criptomoneda pendiente antes de esa fecha. Los pagos deberán realizarse en dólares estadounidenses al valor de mercado o mediante transferencia a una billetera designada por el cliente, quedando registrada en la blockchain correspondiente.
No obstante, la normativa contempla excepciones para operadores que mantengan otros mecanismos legales que permitan a los clientes acceder, transferir o redimir fondos fuera del canal de kioscos.
La legislación también elimina gradualmente varias disposiciones regulatorias previas aplicables a los cajeros cripto, incluyendo requisitos de divulgación de riesgos, límites diarios de transacción y ciertas protecciones de reembolso para usuarios víctimas de fraude.
En conjunto, ambas leyes reflejan una estrategia dual por parte de Minnesota: permitir que instituciones financieras reguladas ingresen al negocio de custodia de activos digitales, mientras se eliminan canales considerados de mayor riesgo o menor supervisión regulatoria.
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